Tag

p2p lending

แหล่งเงินทุนแบบ Debt Crowdfunding กับ P2P Lending เหมือนหรือต่างกันอย่างไร

 แหล่งเงินทุนแบบ Debt Crowdfunding กับ P2P Lending เหมือนหรือต่างกันอย่างไร แหล่งเงินทุนที่ดีเป็นสิ่งที่คนจำนวนมากแสวงหาไม่ว่าจะเป็นผู้ประกอบการหรือบุคคลทั่วไป ในขณะเดียวกันหากพูดถึงคำนี้ คนส่วนมากจะยังเข้าใจว่าสามารถขอแหล่งเงินทุนได้จากธนาคารและสถาบันการเงินเท่านั้น แต่น้อยคนจะทราบว่านอกจากสถาบันการเงินแบบอนุรักษ์นิยมที่เราคุ้นเคยกันดี ยังมีบริการแหล่งเงินทุนในรูปแบบ Debt Crowdfunding และ P2P Lending ที่เป็นแหล่งเงินทุนอีกรูปแบบหนึ่ง เพื่อสร้างความเข้าใจที่ชัดเจน เพียร์ พาวเวอร์ ขอหยิบประเด็นนี้ขึ้นมาอธิบาย แหล่งเงินทุน แบบ Debt Crowdfunding กับ P2P Lending มีจุดร่วมกันอย่างไร ที่จริงแล้วทั้ง 2 ประเภทเป็นแหล่งเงินทุนในลักษณะการระดมทุน(Crowdfunding) แบบ Lending Based Crowdfunding คือการระดมทุนในลักษณะการให้สินเชื่อ โดยผู้ต้องการใช้แหล่งทุนจะขอระดมทุนจากนักลงทุนหลายๆ คนในครั้งเดียว ให้ได้ยอดระดมทุนในอัตราที่ร้องขอ เพื่อนำไปใช้ตามวัตถุประสงค์ และชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยเหมือนกัน ซึ่งในต่างประเทศมักเรียกรวมกันแค่ Peer to Peer Lending หรือ P2P Lending  แหล่งเงินทุนแบบ Debt Crowdfunding กับ P2P Lending ต่างกันอย่างไร สำหรับในประเทศไทยแล้ว P2P Lending อยู่ใต้การกกำกับดูแลโดย BOT ส่วน Debt Crowdfunding อยู่ภายใต้การกำกกับดูแลโดย SEC จึงทำให้แหล่งเงินทุนดังกล่าวในประเทศไทยแยกออกจากกันตาม ซึ่งแบ่งความแตกต่างออกไปได้อีก 3 ส่วน คือ ผู้ใช้บริการแหล่งเงินทุน  แบบ Debt Crowdfunding ผู้ยื่นขอระดมทุนจะต้องเป็นนิติบุคคลที่จดทะเบียนตามกฎหมาย เพื่อนำเงินที่ได้ไปใช้ในกิจการ เช่นขยายกิจการ หรือเป็นเงินทุนหมุนเวียน ในขณะที่ P2P Lending ผู้ยื่นขอระดมทุนจะเป็นบุคคลธรรมดา ที่ยื่นขอระดมทุนเพื่อนำไปใช้จ่ายตามความต้องการ ซึ่งเป็นได้ทั้งใช้จ่ายส่วนตัวและประกอบธุรกิจ วิธีการขอพิจารณาการลงทุน ทั้ง Debt Crowdfunding และ P2P Lending ล้วนแต่ขอระดมทุนผ่านผู้ให้บริการที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางทั้งคู่ ต่างกันตรงที่ Debt Crowdfunding ผู้ประกอบการจะขอระดมทุนในลักษณะการขอออกหุ้นกู้ ในขณะที่แบบ… Read more

ความแตกต่างระหว่าง Lending Based Crowdfunding กับ การขอสินเชื่อคืออะไร

ความแตกต่างระหว่าง Lending Based Crowdfunding กับ การขอสินเชื่อคืออะไร เนื่องจากการขอระดมทุนแบบ Lending Based Crowdfunding ค่อนข้างเป็นเรื่องใหม่ในประเทศไทย เพียร์ พาวเวอร์พบว่า ผู้ขอระดมทุนแบบ Lending Based Crowdfunding อาจจะมีความไม่เข้าใจในวิธีการและการได้มาซึ่งทุนที่ยื่นขอไป โดยความสับสนที่พบบ่อยที่สุดคือความแตกต่างระหว่าง Lending Based Crowdfunding กับ การขอสินเชื่อธนาคารแตกต่างกันอย่างไร เพื่อลดคำถามและเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของผู้ประกอบการ เพียร์ พาวเวอร์ขออธิบายความแตกต่างให้เห็นกันชัดๆ  ความแตกต่างในด้านผู้ให้บริการ แม้จะเป็นแหล่งทุนเพื่อผู้ประกอบการเหมือนกัน แต่ผู้ให้บริการเงินทุนระหว่างธนาคารกับผู้ให้บริการแพลตฟอร์ม Lending Based Crowdfunding กลับไม่เหมือนกัน ธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อเพื่อธุรกิจ  สำหรับผู้ประกอบการที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุน ที่แรกที่จะนึกถึงแน่นอนว่าต้องเป็นธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ธนาคารจึงมีลักษณะของ “ผู้ให้เงินทุน” หรือ “ให้สินเชื่อ”ซึ่งธนาคารคือสถานที่เดียวที่รับฝากเงินอย่างถูกต้องตามกฎหมาย ดังนั้นธนาคารจึงเป็นสถานที่ที่มีเงินสำหรับให้สินเชื่ออยู่แล้ว แต่จะให้หรือไม่ให้สินเชื่อกับผู้ประกอบการรายใดก็ขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์ของธนาคารนั้น   ผู้ให้บริการ Lending Based Crowdfunding ผู้ให้บริการ Lending Based Crowdfunding เป็นนิติบุคคลที่ทำหน้าที่ให้บริการแพลตฟอร์มในการจับคู่ผู้ประกอบการที่ต้องการขอเงินทุนกับนักลงทุน ดังนั้นผู้ให้บริการ Lending Based Crowdfunding มีลักษณะเป็น “ตัวกลาง” ไม่ใช่ผู้ที่ถือเงินหรือตัดสินใจให้ทุนกับผู้ประกอบการ ความแตกต่างด้านวิธีการ ทั้งการขอสินเชื่อและการขอระดมทุน เป็นการยื่นขอเงินทุนแล้วได้มาเหมือนกัน แต่วิธีการของธนาคารกับการขอระดมทุนแบบ Lending Based Crowdfunding มีความแตกต่างกันอย่างชัดเจนที่สุดในด้านวิธีการ ธนาคารมีวิธีการในการให้สินเชื่ออย่างไร ธนาคารเป็น “ผู้ให้สินเชื่อ” ที่จะพิจารณาคุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อจากเอกสารทางการเงิน สินทรัพย์ค้ำประกัน(กรณีเป็นสินเชื่อมีสินทรัพย์ค้ำประกัน : Secured Loan) หลักเกณฑ์อื่นๆ ตามที่ธนาคารกำหนดในการประเมินคุณสมบัติ และกระบวนการเพิ่มเติมเช่น เดินทางไปสำรวจสถานประกอบการ เป็นต้น ก่อนเข้าสู่ขั้นตอนการพิจารณาเพื่ออนุมัติสินเชื่อ และเมื่อผู้ประกอบการมีคุณสมบัติผ่านเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนดแล้ว ธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการ โดยทั้งหมดใช้ระยะเวลาประมาณ 1 เดือน แต่อาจมากกว่าหรือน้อยกว่าได้ตามเงื่อนไข และคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ นั่นหมายความว่า หากผ่านเกณฑ์การพิจารณา ผู้ประกอบการจะได้รับสินเชื่อจากธนาคารแน่นอน แต่เงื่อนไขด้านวงเงิน ดอกเบี้ย จะเป็นอย่างไร ขึ้นอยู่กับดุลพินิจของธนาคารอีกครั้ง ผู้ให้บริการ Lending Based Crowdfunding มีวิธีดำเนินการอย่างไร… Read more

Lending Based Crowdfunding โอกาสการเข้าถึงความเท่าเทียมทางการเงิน

Lending Based Crowdfunding โอกาสการเข้าถึงความเท่าเทียมทางการเงิน การเข้าถึงโอกาสทางการเงินเป็นเรื่องที่ถกเถียงกันมานานทั้งในแง่มุมของเศรษฐกิจและสังคม เพียร์ พาวเวอร์ เชื่อว่าเราคงเคยได้ยินคำตอบประมาณว่า มันคือการทำให้คนจำนวนมากได้รับบริการทางการเงินที่เท่าเทียม สามารถใช้เงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ฯลฯ และแน่นอนว่าเราจะมีคำถามในใจคล้ายๆ กันคือ อย่างไร? ซึ่งคำตอบไม่ง่ายเลย และเราได้เห็นความพยายามในการขยายโอกาสทางการเงินจากทั้งภาครัฐและเอกชน ซึ่งหนึ่งในความพยายามนั้นเป็นไปในรูปแบบการให้สินเชื่อที่เกิดขึ้นได้ด้วยเทคโนโลยีทางการเงิน นั่นคือ Lending Based Crowdfunding ที่เป็นส่วนหนึ่งของการระดมทุน Lending Based Crowdfunding คืออะไร เพียร์ พาวเวอร์เคยพูดถึง Crowdfunding ไปแล้วครั้งหนึ่งในฐานะการระดมทุนซึ่งแบ่งย่อยออกมาได้อีกหลายรูปแบบ Lending Based Crowdfunding ก็ถือเป็นหนึ่งในนั้น โดยเป็นการระดมทุนในลักษณะของการขอสินเชื่อจากผู้ให้สินเชื่อหลายๆ คน ซึ่งจะทำผ่านแพลตฟอร์มผู้ให้บริการ เช่นเพียร์ พาวเวอร์เป็นต้น โดยผู้ให้บริการแพลตฟอร์ม จะเปิดระดมทุนให้กับผู้ขอสินเชื่อที่มีคุณสมบัติตรงตามที่กำหนดไว้จากนักลงทุน ซึ่งเป็นผู้ให้สินเชื่อ เมื่อการระดมทุนสิ้นสุดลง ทางผู้ให้บริการแพลตฟอร์มจะดำเนินการให้ผู้ให้และผู้ขอสินเชื่อได้เซ็นสัญญากู้ยืม มอบเงินที่ระดมทุนได้ให้กับผู้กู้ และผู้ให้กู้จะได้รับผลตอบแทนตามตกลงในสัญญา ซึ่งจะแบ่งย่อยลงไปได้กว้างๆ อีก 2 แบบ  Debt Crowdfunding  เป็นรูปแบบการระดมทุนที่ผู้ขอระดมทุนนำโครงการหรือธุรกิจของตนออกมาขอระดมทุนในแพลตฟอร์มผู้ให้บริการโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อใช้จ่ายในธุรกิจ มักเป็นการขยายธุรกิจหรือเพิ่มเงินทุนหมุนเวียน โดยมีสัญญาชำระคืนเป็นเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยในระยะเวลาที่กำหนด นักลงทุนจะได้รับผลตอบแทนคงที่(Fixed Income)ตลอดสัญญา ในประเทศไทยอยู่ภายใต้การกำกับดูแลโดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SEC) Peer to Peer Lending เรียกย่อๆ อีกแบบว่า P2P Lending ลักษณะจะคล้ายสินเชื่อส่วนบุคคลคือ เป็นการขอสินเชื่อที่ผู้กู้มาขอระดมทุนจากผู้ให้กู้ โดยมีจุดประสงค์เพื่อนำไปใช้จ่ายส่วนตัว หรือดำเนินธุรกิจก็ได้ ลักษณะการดำเนินการจะเหมือนกับแบบ Debt Crowdfunding คือระดมทุนผ่านแพลตฟอร์ม มีสัญญากู้ยืม และชำระคืนเป็นงวดๆ พร้อมดอกเบี้ยตามที่ระบุไว้ในสัญญาให้ผลตอบแทนคงที่(Fixed Income)คืนให้กับนักลงทุน ซึ่ง Peer to Peer Lending จะอยู่ใต้การกำกับดูแลโดยธนาคารแห่งประเทศไทย(BOT) Lending Based Crowdfunding เป็นประโยชน์กับใคร จะเห็นได้ว่า การระดมทุนในรูปแบบ Lending Based Crowdfunding แทบจะไม่ต่างจากการขอสินเชื่อจากธนาคาร ซึ่งมีทั้งสินเชื่อเพื่อธุรกิจและสินเชื่อส่วนบุคคล โดยอาจจะมีข้อแตกต่างบ้างในแง่ของหลักทรัพย์ค้ำประกัน และข้อจำกัดบางข้อ ดังนั้น ผู้ที่ได้ประโยชน์จากการขอสินเชื่อในรูปแบบดังกล่าว… Read more

ไขข้อสงสัยกับ จุดเริ่มต้นของ Peer to Peer Lending และกรณีศึกษาในต่างประเทศ

เพียร์ พาวเวอร์ ชวนคุณมารู้จักกับจุดเริ่มต้นของ Peer to Peer Lending Platform ที่มาของการเติบโตที่พุ่งขึ้นสูงอย่างรวดเร็วจนกลายเป็นตลาดที่น่าจับตามองของคนทุกกลุ่มทั่วโลก P2P Lending นั้นจะมีจุดเริ่มต้นและแนวคิดมาจากอะไร ไปติดตามกันได้เลยค่ะ… Read more