why credit score matters

รู้จักกับข้อมูลเครดิต – ทำไมเครดิตดีถึงสำคัญ

คนส่วนใหญ่ไม่ทราบว่าต้องเข้าถึงข้อมูลเครดิตของตนอย่างไร
ความรู้ด้านการเงินนั้นเป็นทักษะที่สำคัญต่อการดำรงชีวิตเป็นอย่างมาก ปัจจุบันความเข้าใจเรื่องการเงินของคนไทยยังอยู่ในระดับที่ไม่สูงมากเมื่อเทียบกับประชากรในประเทศที่พัฒนาแล้ว เช่นในเรื่องของการเข้าถึงข้อมูลเครดิตของตน ผู้ขอสินเชื่อหลายรายที่เพียร์ พาวเวอร์ได้ทำการสัมภาษณ์ไม่มีความเข้าใจถึงข้อมูลเครดิตอย่างลึกซึ้ง

… ฉันรู้จักบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ และทราบว่ามีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ แต่ฉันไม่รู้เลยว่าต้องเช็คประวัติเครดิตของฉันอย่างไร เมื่อขอสินเชื่อพนักงานของธนาคารจะบอกเองว่าผลการอนุมัติสินเชื่อผ่านหรือไม่ผ่าน
… สินเชื่ออาจจะไม่ได้รับอนุมัติถ้าเราจ่ายบิลค่าโทรศัพท์ล่าช้า
…ต้องใช้เวลา 2 ปีในการเคลียร์ประวัติเครดิตออกจากระบบ

นอกจากนั้นข้อมูลเชิงลึกเหล่านี้แสดงให้เห็นว่า พวกเขาตระหนักถึงผลเสียของการมีเครดิตที่ไม่ดี แต่ไม่ทราบว่าการมีเครดิตที่ดีนั้นสามารถสร้างผลดีอะไรให้กับเขาบ้าง

รู้จักกับคะแนนเครดิตและความสำคัญต่อการขอสินเชื่อ

หากคุณต้องการข้อเสนอที่ดีเมื่อขอสินเชื่อ อันดับแรกคุณต้องรู้จักและเข้าใจก่อนว่าคะแนนเครดิตของคุณเป็นอย่างไร

คะแนนเครดิตคืออะไร?

คะแนนเครดิตคืออะไร คือตัวเลขที่บ่งบอกถึงระดับความเสี่ยงของบุคคลใดบุคคลหนึ่ง คะแนนนี้มาจากประวัติเครดิตที่ถูกเก็บรวบรวมโดยบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ(NCB) หรือที่เราอาจเคยได้ยินกันว่า “เครดิตบูโร” นั่นเอง

ข้อมูลเครดิตประกอบด้วยข้อมูล 2 ส่วนคือ

  1. ข้อมูลส่วนตัว ซึ่งประกอบไปด้วย ชื่อ ที่อยู่ สถานะสมรส อาชีพ และเงินเดือน
  2. ประวัติเครดิต ซึ่งประกอบด้วย ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ ประวัติการขอสินเชื่อ และประวัติการชำระสินเชื่อในแต่ละเดือน

ทำไมข้อมูลเครดิตถึงสำคัญ?

ข้อมูลเครดิตแสดงถึงความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระเงินคืนของผู้ขอสินเชื่อ ผู้ปล่อยกู้เช่นธนาคารหรือสถาบันการเงิน ที่เป็นสมาชิกของเครดิตบูโรจะใช้ข้อมูลเหล่านี้ในการให้คะแนนเครดิตเมื่อจะปล่อยกู้นั้นเอง ยิ่งคะแนนเครดิตดี ความน่าเชื่อถือของบุคคลนั้นก็สูงขึ้นเช่นกัน

ข้อมูลเครดิตมาจากไหน ใครเป็นคนรวบรวมข้อมูลเครดิต?

ธนาคารและสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิกกับเครดิตบูโรจะต้องส่งข้อมูลให้กับเครดิตบูโรเป็นรายเดือน ข้อมูลเหล่านี้จะถูกจัดเก็บไว้กับเครดิตบูโรเป็นระยะเวลา 3 ปีนับจากวันที่เครดิตบูโรได้รับข้อมูลจากสมาชิก

ผู้ขอสินเชื่อจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมกับคะแนนเครดิตขอตนผ่านเพียร์ พาวเวอร์

หน้าที่ของเพียร์ พาวเวอร์คือการให้ผู้ขอสินเชื่อสามารถเข้าถึงการกู้เงินโดยได้รับอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมซึ่งคำนวณมาจากคะแนนเครดิตของตน

หากเราตระหนักถึงความสำคัญในการเข้าใจถึงข้อมูลเครดิตมากขึ้น เราก็จะรู้จักสร้างเครดิตที่ดี และได้รับข้อเสนอที่ดีเมื่อขอสินเชื่อ

“จากการที่ได้สัมภาษณ์ผู้ขอสินเชื่อ เรารู้สึกแปลกใจมากว่าคนไทยตระหนักถึงความสำคัญของเครดิตของตนน้อยมาก สิ่งนี้ต้องได้รับการเปลี่ยนแปลง!” – Jim, CEO จาก PeerPower

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการทำงานของเพียร์ พาวเวอร์สำหรับผู้กู้